איחוד תיקים בהוצאה לפועל – המדריך ליציאה מחובות בדרך חוקית ומסודרת

מה זה איחוד תיקים בהוצאה לפועל ולמי זה מתאים?

איחוד תיקים בהוצאה לפועל הוא הליך המאפשר לחייב שיש נגדו מספר תיקי הוצאה לפועל לאחד את כל ההליכים המשפטיים נגדו למסגרת אחת מסודרת. במקום להתמודד עם מספר זוכים ותשלומים במקביל, החייב משלם סכום חודשי קבוע ומרכז את כלל ההתנהלות בתיק אחד – תיק האיחוד.

הליך זה נועד לסייע לאנשים שנקלעו לקשיים כלכליים אמיתיים, אך מעוניינים להסדיר את חובותיהם בצורה מסודרת ובלי להתחמק מתשלום. הוא מתאים בעיקר למי שיש לו יכולת כלשהי לשלם, אך מתקשה לעמוד בדרישות התשלום של כל תיק בנפרד.

למי הליך האיחוד מתאים?

1. לחייבים שיש שני תיקים פתוחים או יותר בהוצאה לפועל.
2. למי שמקיים חובות בתום לב – כלומר, לא ניסה להסתיר רכוש או להתחמק מתשלום.
3. לחייבים שמסוגלים לעמוד בתשלום חודשי של לפחות 3% מסך כל החובות.
4. למי שמעוניין למנוע עיקולים, צווי מאסר או סנקציות אחרות, ולנהל את ההחזר באופן מבוקר.

חשוב להבין שאיחוד תיקים הוא לא "קיצור דרך" להעלמת חובות – אלא פתרון רשמי המוכר על ידי מערכת המשפט, שמאפשר לחייב להשתקם כלכלית ולמנוע סנקציות חריפות יותר.

 

אלו תנאים צריך למלא כדי להגיש בקשה לאיחוד תיקים?

לפני שניתן להגיש בקשה לאיחוד תיקים בהוצאה לפועל, על החייב לעמוד במספר תנאים ברורים שנקבעו בתקנות ההוצאה לפועל. תנאים אלה נועדו לוודא כי הבקשה מוגשת בתום לב, וכי החייב מסוגל לשלם לפחות חלק מחובו לאורך זמן.

התנאי המרכזי – תשלום חודשי מינימלי של 3%

בעת הגשת הבקשה, על החייב להציע תשלום חודשי שאינו נמוך מ־3% מסך החובות הכללי. תשלום זה נדרש גם במהלך תקופת ההמתנה להחלטה (שלרוב נמשכת מספר שבועות). כל עוד לא משולם סכום זה – הבקשה עלולה להידחות.

לדוגמה: אם לחייב יש חוב כולל של 120,000 ₪, עליו להציע תשלום חודשי של לפחות 3,600 ₪. במקרים חריגים ניתן להגיש בקשה להכרזה על חייב מוגבל באמצעים, שתאפשר הפחתה בסכום – אך זהו הליך נפרד.

מסמכים נדרשים

בעת הגשת הבקשה, החייב מחויב לצרף מספר מסמכים:

1. שאלון כלכלי מלא (טופס 529) – פירוט של הכנסות, הוצאות, נכסים והתחייבויות.
2. תצהיר אישי חתום בפני עו"ד או מזכיר ההוצאה לפועל.
3. כתב ויתור על סודיות בנקאית וביטוחית.
4. אסמכתאות לכל הכנסה – תלושי שכר, דיווחי ביטוח לאומי, דוחות מס.
5. קבלה על תשלום ראשון בסך 3% (או בקשה לפטור בנסיבות חריגות).

תנאים נוספים:

1. החייב לא הגיש בקשה דומה בששת החודשים האחרונים.
2. לא קיימים נגדו תיקי מזונות או תיקי משכון (תיקים אלה לא ניתנים לאיחוד).
3. אין הליך פעיל של פשיטת רגל או חדלות פירעון בעניינו.

עמידה מלאה בתנאים האלה היא קריטית – כי כל טעות או חסר עלולים לעכב את הבקשה או להביא לדחייתה. לכן, חשוב להכין את התיק בקפידה, לוודא שכל המסמכים מלאים ומעודכנים, ולהיות שקוף בכל פרט.

איך מגישים בקשה לאיחוד תיקים – שלב אחר שלב

הליך הגשת בקשה לאיחוד תיקים בהוצאה לפועל מורכב ממספר שלבים חשובים, שמטרתם לאפשר טיפול יעיל, מהיר ונכון בבקשת החייב. כאשר הבקשה מוגשת בצורה מסודרת וכוללת את כל הטפסים והאסמכתאות הנדרשות – הסיכוי לאישור עולה משמעותית.

שלב 1: איסוף מסמכים

לפני הכול, חשוב להכין מראש את כל המסמכים הנדרשים, ביניהם:

1. שאלון כלכלי (טופס 529) – יש למלא בצורה מדויקת.
2. תצהיר חתום בפני עורך דין או מזכיר הוצאה לפועל.
3. כתב ויתור על סודיות לצורך בדיקת מידע בנקאי וביטוחי.
4. מסמכים המעידים על הכנסה: תלושי שכר, דוחות ביטוח לאומי, דיווח מע"מ/מס הכנסה (לעצמאים).
5. קבלות על תשלום ראשון של 3% מהחוב הכולל.

שלב 2: מילוי הטפסים

בטופס הבקשה תידרש להצהיר:

1. מהו גובה החוב הכללי בכל תיק.
2. אילו תיקי הוצאה לפועל פתוחים נגדך.
3. מהו התשלום החודשי שאתה מציע לשלם במסגרת האיחוד.

יש להקפיד לדווח על כל מקור הכנסה או נכס – כולל רכב, קרן השתלמות, דירה בבעלות וכדומה. הסתרה של פרטים עלולה להיחשב כחוסר תום לב ולפגוע בסיכויי האישור.

שלב 3: הגשת הבקשה

את הבקשה ניתן להגיש באחת מהדרכים:

1. פיזית – הגעה ללשכת ההוצאה לפועל הרלוונטית למקום מגוריך.
2. באמצעות עורך דין – דרך המערכת המקוונת של רשות האכיפה.
3. באמצעות ייפוי כוח – אם אדם אחר מגיש עבורך.

בעת ההגשה, תינתן לך אסמכתא עם מספר בקשה, ויחלו להיספר ימי ההמתנה להחלטת הרשם.

שלב 4: תשלום חודשי עד להחלטה

מיום הגשת הבקשה, החייב נדרש להתחיל לשלם באופן מיידי את הסכום החודשי המוצע (המינימום הוא 3% מהחוב). התשלום מתבצע לחשבון המרכז לגביית קנסות או ישירות ללשכה, בהתאם להנחיות.

אי תשלום בתקופה זו – גם אם טרם התקבלה החלטה – עשוי להביא לדחיית הבקשה באופן מיידי.

שלב 5: קבלת החלטת הרשם

לאחר מספר שבועות, הרשם יבחן את הבקשה, המסמכים, וימסור החלטה:

1. אישור הבקשה – פתיחת תיק איחוד, הגדרתו כתיק המרכז את כל החובות.
2. דחיית הבקשה – לרוב עקב פגם במסמכים, חוסר תשלום, או חוסר תום לב.

במקרה של דחייה, ניתן להגיש בקשה חוזרת לאחר שישה חודשים – או במקרים חריגים להגיש ערר.

 

מה כוללת ההחלטה על איחוד – פריסת תשלומים, הגבלות וסנקציות

כאשר הרשם מקבל את הבקשה לאיחוד תיקים, מתקבלת החלטה המאגדת את כלל התיקים לתיק אחד – שנקרא תיק איחוד. עם פתיחתו, נכנסות לתוקף מספר חובות וזכויות חדשות עבור החייב.

פריסת תשלומים לפי 3% לפחות

בהחלטה נקבע סכום חודשי שעל החייב לשלם, אשר לרוב לא יפחת מ־3% מסך החובות.
בחלק מהמקרים – במיוחד כאשר מדובר בחייב עם הכנסות נמוכות או במעמד של "חייב מוגבל באמצעים" – ניתן לקבוע סכום נמוך יותר, אך זו חריגה שמצריכה נימוק מפורט.

התשלום מתבצע מדי חודש, דרך שוברים או הוראת קבע, ועל החייב להקפיד על דיוק וסדירות. פיגורים בתשלום עלולים לגרור ביטול האיחוד.

הגבלות שמוטלות על החייב

איחוד תיקים בהוצאה לפועל מקנה לחייב הגנה מפני נקיטת הליכים נוספים, אך מטיל עליו מספר מגבלות:

1. עיכוב יציאה מהארץ – אוטומטית עם פתיחת האיחוד, אלא אם ניתנת החלטה אחרת.
2. הגבלת רישיון נהיגה – ניתן לבקש החרגה במקרים מוצדקים (למשל, לצורכי עבודה).
3. עיכוב הליכים אחרים – לרבות צווי מאסר, עיקולים חדשים ונקיטת פעולות נגד רכוש.
4. הגבלה על שימוש בכרטיסי אשראי וצ'קים – החייב עשוי להיחשב כמוגבל בבנק, בהתאם לדיווחים.

מה קורה עם תיקים חריגים?

תיקים שאינם ניתנים לאיחוד (למשל חוב מזונות או תיקי משכון) ימשיכו להתנהל בנפרד, גם אם אושר תיק האיחוד. החייב יידרש לטפל בהם במקביל.

משך האיחוד והשלכות עתידיות

משך האיחוד משתנה בהתאם לסכום החוב, רמת ההכנסה והסכום החודשי הנקבע. לרוב מדובר בפריסה ל־36–60 חודשים, ובמקרים חריגים אף יותר. אין מדובר ב"הפטר" – אלא בהסדר תשלומים בלבד.

החלטה על איחוד לא מוחקת את החובות, אלא רק מסדרת את דרך הטיפול בהם.

 

מתי אי אפשר לבצע איחוד תיקים – חריגים חשובים שחייבים להכיר

למרות היתרונות של איחוד תיקים בהוצאה לפועל, לא כל תיק ניתן לכלול במסגרת האיחוד. קיימים חריגים ברורים בחוק שמונעים איחוד של סוגי תיקים מסוימים, ולכן חשוב להכיר אותם מראש – כדי להימנע מהגשת בקשה שתידחה או תוביל לאיחוד חלקי בלבד.

תיקים שלא ניתנים לאיחוד

1. תיקי מזונות
   חוב מזונות אינו ניתן לאיחוד עם תיקים אחרים. הסיבה לכך היא שהמדינה רואה בתשלום המזונות חובה ראשונה במעלה, הקשורה ישירות לרווחת ילדים או בן/בת זוג. תיקים אלה ממשיכים להתנהל בנפרד, לרבות סנקציות נלוות כמו עיקולים, צווי מאסר והגבלות.
2. תיקים בהם קיימת התנגדות לביצוע שטר או תביעה שטרית
   אם נפתח נגד החייב תיק שטר (למשל המחאה שחזרה), והוגשה התנגדות לביצוע מצד החייב – התיק הזה הופך להיות תלוי ועומד בבית משפט, ולכן לא ניתן לאיחוד עד להכרעה.
3. תיקי משכון או משכנתה
   תיקים שקשורים להחזרת רכוש משועבד (כגון רכב בליסינג או דירה במשכנתה) אינם ניתנים לאיחוד. מדובר בזכויות קנייניות שמערכת ההוצאה לפועל מחויבת לכבד בנפרד.
4. תיקים שבהם נפתח הליך פלילי או צו הרחקה
   למשל, תיק בו הוטלו קנסות פליליים או צווי הרחקה – לא ניתן לכלול באיחוד. מדובר בהוראות משפטיות שאינן ניתנות להסדרה דרך תשלום חודשי.

מה קורה כשיש שילוב של תיקים ניתנים ואינם ניתנים לאיחוד?

במקרה כזה, תוקם מערכת כפולה:

1. תיק איחוד שיכלול רק את התיקים הרלוונטיים (חוב כספי רגיל).
2. יתר התיקים ימשיכו להתנהל בנפרד – לדוגמה, תיק מזונות יישאר פתוח עם ההשלכות הנלוות.

דוגמה מהשטח:

חייב עם 4 תיקים:

1. תיק מזונות על סך 12,000 ₪
2. שני תיקים בגין חובות לספקים על סך כולל 75,000 ₪
3. תיק שטר פתוח עם התנגדות פעילה בבית משפט

החייב יוכל לאחד רק את שני התיקים הכספיים. תיק המזונות והתיק שבמחלוקת יישארו מחוץ לאיחוד – ויתנהל עבורם מעקב נפרד, לרבות סנקציות נפרדות.

טיפ חשוב:

לפני הגשת הבקשה, כדאי לבדוק באופן מדויק את סוגי התיקים הפתוחים נגדך – דרך מערכת "כלים שלובים" או דרך עו"ד המורשה לבדוק במסוף ההוצאה לפועל. כך ניתן למנוע איחוד חסר או דחייה מיותרת של הבקשה.

 

מה ההבדל בין איחוד תיקים לבין חדלות פירעון (פשיטת רגל)?

לא מעט חייבים שוקלים מהו הפתרון המתאים ביותר למצבם הכלכלי – איחוד תיקים או הליך של חדלות פירעון (לשעבר: פשיטת רגל). שני ההליכים שונים זה מזה הן במטרות, הן בהיקף והן בתוצאה הסופית.

איחוד תיקים – פתרון להסדרת החוב דרך תשלום חודשי

איחוד תיקים נועד לארגן את ההחזר לחובות קיימים מבלי למחוק אותם. החייב ממשיך לשלם לאורך תקופה קצובה (בדרך כלל 36–60 חודשים), כאשר כל הכספים מחולקים לנושים לפי יחס.
בסיום – החוב לא מתבטל, אלא ממשיך להתקיים אם לא שולם במלואו. אין הפטר.

מתי מתאים?

1. כאשר לחייב יש הכנסה חודשית סדירה.
2. כאשר גובה החוב מאפשר פריסה ריאלית (למשל עד 150,000 ₪).
3. כאשר החייב לא מעוניין או לא כשיר להיכנס להליך של חדלות פירעון.

חדלות פירעון – מחיקת חובות בסיום תקופה מוגדרת

חדלות פירעון היא הליך משפטי בו החייב מוכרז כמי שאינו יכול לשלם את חובותיו. ההליך מלווה באפוטרופוס, פיקוח הדוק, תקופת תשלומים מוסדרת ובסופה – קבלת הפטר מוחלט מכלל החובות הכלולים בהליך.

מתי מתאים?

1. כאשר סך החובות עולה על 50,000 ₪ ואין יכולת אמיתית להסדירם בפריסה רגילה.
2. כאשר החייב לא מסוגל לעמוד בתשלום החודשי המינימלי של 3%.
3. כאשר קיימת היסטוריה בעייתית של אי תשלום או תיקי גבייה רבים.

השוואה בין שני ההליכים:

מאפיין	איחוד תיקים	חדלות פירעון
מחיקת חוב	לא	כן (בסיום ההליך)
תשלום חודשי	כן, לפחות 3% מהחוב	בהתאם ליכולת הכלכלית
הגבלות	קיימות	הגבלות רחבות יותר
משך ההליך	3–5 שנים	לרוב כ־4 שנים
הפיקוח	רשם הוצאה לפועל	כונס נכסים ממשלתי
תוצאה סופית	החוב נשאר אם לא שולם	מחיקה מלאה עם הפטר

מתי כדאי לפנות לאיחוד תיקים?

1. אם החייב רוצה לשמור על נכסים (למשל דירה או רכב).
2. אם יש תקווה לפרוע את החוב תוך זמן סביר.
3. אם רוצים להימנע מהשפעה דרמטית על דירוג אשראי לטווח ארוך.

טיפ פרקטי:

במקרים גבוליים – למשל חוב של 100,000 ₪ והכנסה משתנה – כדאי לבחון את שתי האפשרויות עם יועץ משפטי או עורך דין, ולבחור את המסלול שיבטיח יציאה מהחובות בצורה מציאותית, אך גם חוקית.

טעויות נפוצות שחייבים עושים בבקשת איחוד – ואיך להימנע מהן

הליך איחוד תיקים בהוצאה לפועל נועד לעזור לחייבים להתמודד עם חובות בצורה מסודרת, אך טעויות נפוצות עלולות להוביל לדחייה, עיכובים או אף החמרת מצב החייב. חשוב להכיר את הטעויות מראש – ולנקוט פעולות פשוטות שיכולות למנוע נזק.

טעות 1: אי תשלום חודשי מיד לאחר הגשת הבקשה

רבים סבורים שהתשלום החודשי מתחיל רק לאחר אישור הבקשה. בפועל, החייב נדרש להתחיל לשלם את הסכום שהציע מיד עם ההגשה, גם אם טרם התקבלה החלטה. כל חודש ללא תשלום – פוגע בסיכויים לאישור.

מה לעשות: ודאו שיש בידכם אמצעי תשלום מיידי (שובר, העברה בנקאית) והתחילו לשלם כבר מהיום הראשון.

טעות 2: מילוי לא מדויק או חלקי של השאלון הכלכלי

הטופס הכלכלי הוא הבסיס עליו מתבסס הרשם להחלטה. חסר במספרים, נתונים מעורפלים או הסתרת מידע – עלולים להיראות כניסיון הטעיה.

מה לעשות: השקיעו זמן במילוי מדויק, עם פירוט הכנסות, הוצאות קבועות, חובות, נכסים ורכוש. הוסיפו אסמכתאות לכל פרט מהותי.

טעות 3: הגשת בקשה תוך כדי ניהול תיק מזונות או משכון

כפי שצוין קודם, לא ניתן לאחד תיקי מזונות או תיקי משכון. הגשת בקשה לאיחוד שכוללת תיקים אלה – תוביל לדחייה.

מה לעשות: בידקו מראש אילו תיקים ניתן לכלול והפרידו בין התיקים הניתנים לאיחוד לבין אלה שלא.

טעות 4: חוסר תום לב או דיווח חלקי על רכוש

המערכת המשפטית שמה דגש על תום לב. ניסיון להסתיר רכב, דירה, עסק קטן או נכסים אחרים – יתברר בשלב הבדיקה ויפגע באמינות החייב.

מה לעשות: הצהירו על הכול. גם אם אתם חוששים שזה יפגע באישור – עדיף גילוי מלא, לעיתים תוך בקשה לפטור או פריסה נוחה יותר.

טעות 5: הגשת בקשה חוזרת זמן קצר לאחר סירוב

אם בקשת איחוד נדחתה, אין טעם להגיש שוב תוך מספר ימים – אלא אם חל שינוי מהותי בנסיבות.

מה לעשות: המתינו לפחות 6 חודשים או הציגו שינוי ממשי (הסדר חוב, תוספת הכנסה) כדי לשכנע שיש מקום לשקול את הבקשה מחדש.

 

דוגמאות מהשטח

בפניות רבות שאנחנו מקבלים ב-LAW STREET, עולות אותן שאלות שחוזרות על עצמן. הנה תשובות קצרות וברורות שיעשו סדר:

1. האם ניתן להגיש בקשה לאיחוד תיקים גם אם יש לי רק שני תיקים פתוחים?

כן. מספיק שיהיו שני תיקים פעילים לפחות, כדי להגיש בקשה לאיחוד.

2. מה קורה אם אני לא מצליח לשלם חודש אחד?

פיגור אחד עשוי להיחשב כחריג. פיגור חוזר או ממושך עלול להוביל לביטול האיחוד, ובכך לאפשר לזוכים לחזור ולנקוט הליכים.

3. האם ניתן לכלול תיקים שנפתחו אחרי פתיחת תיק האיחוד?

תיקים חדשים לא נכנסים אוטומטית לתיק האיחוד. יש להגיש בקשה לצירופם ולוודא שהחייב לא מפר את תנאי ההסדר.

4. האם פתיחת תיק איחוד מקפיאה עיקולים?

ברוב המקרים כן – אך יש לוודא זאת מול הלשכה המטפלת. קיימים עיקולים שאינם ניתנים להסרה גם לאחר איחוד, כמו מזונות.

5. מהו הסכום המינימלי שעליי לשלם בכל חודש?

החוק מחייב לפחות 3% מסך החוב הכולל. ייתכנו מקרים חריגים של חייב מוגבל באמצעים, בהם הרשם יאשר סכום נמוך יותר.

6. האם אפשר להקדים תשלומים ולסיים את האיחוד מוקדם?

כן. אם החייב מסוגל להקדים תשלומים או לשלם את כל הסכום הנדרש, ניתן לסיים את האיחוד מוקדם מהמתוכנן.

7. איך אני בודק אילו תיקים פתוחים נגדי?

ניתן לבדוק באמצעות מערכת “כלים שלובים” של רשות האכיפה, או דרך עורך דין מוסמך המורשה לצפות בפרטי התיקים.

8. האם איחוד תיקים משפיע על דירוג האשראי שלי?

כן. עצם קיום תיק איחוד עשוי להיחשב כ"סיכון אשראי" במערכות הבנקים, אך פחות חמור מהליכי חדלות פירעון.

9. האם ניתן לשלב הליך איחוד עם הסדר פרטי מול נושה?

כן. ניתן להגיע להסדר עם חלק מהנושים, ובמקביל לבקש איחוד לתיקים הנותרים.

10. האם כדאי להיעזר בעורך דין או שאפשר להגיש לבד?

הגשה עצמאית אפשרית – אך בשל המורכבות, המסמכים הרבים וההשלכות המשפטיות, ליווי משפטי מקצועי בהחלט מומלץ.

 

צריכים עזרה בדרך להסדר כלכלי? אנחנו כאן בשבילכם

ב־LAW STREET אנחנו מבינים שהעולם המשפטי עלול להיות מרתיע – במיוחד כשמדובר בהתמודדות עם חובות, לחצים כלכליים ויחס מורכב מול המערכת.

המטרה שלנו היא להנגיש את הידע – לא לשפוט, לא להפחיד, אלא לעזור להבין ולפעול נכון.
אם יש לכם שאלה, מסמך שלא ברור לכם, טופס שלא הצלחתם למלא או צורך בהכוונה אישית – אנחנו כאן עבורכם.

צרו קשר עם LAW STREET דרך טופס הפנייה באתר, או כתבו לנו ישירות – ונחזור אליכם עם תשובה אמינה, נגישה ובלי אותיות קטנות.

ידע משפטי הוא לא מותרות – הוא זכות בסיסית. LAW STREET – המשפט, סוף סוף, בשפה של כולם.

 

איחוד תיקים בהוצאה לפועל – שאלות ותשובות נפוצות

1. מהו איחוד תיקים בהוצאה לפועל?
   איחוד תיקים בהוצאה לפועל הוא הליך משפטי המאפשר לחייב לרכז את כלל תיקי ההוצאה לפועל הפתוחים נגדו לתיק אחד, שבו הוא משלם סכום חודשי קבוע לכלל הנושים יחד, במקום להתמודד עם כל תיק בנפרד.
2. מי יכול להגיש בקשה לאיחוד תיקים?
   כל חייב שיש נגדו לפחות שני תיקי הוצאה לפועל פעילים, ושמסוגל לעמוד בתשלום חודשי של לפחות 3% מסך החובות הכולל, רשאי להגיש בקשה לאיחוד תיקים.
3. אילו מסמכים יש לצרף לבקשה לאיחוד תיקים?
   יש לצרף שאלון כלכלי מלא, תצהיר חתום, כתב ויתור על סודיות, אסמכתאות על הכנסות והוצאות, והוכחת תשלום ראשון של 3% מגובה החוב הכולל.
4. מה קורה אם יש לי תיק מזונות פתוח?
   תיק מזונות אינו ניתן לאיחוד. גם אם יתר החובות יאוחדו, תיק המזונות יתנהל בנפרד, והחייב יידרש להמשיך לשלם את חוב המזונות באופן עצמאי.
5. האם כל סוג תיק אפשר לכלול באיחוד תיקים?
   לא. לא ניתן לאחד תיקים מסוג מזונות, תיקי משכון, תיקי שטר עם התנגדות פתוחה, או תיקים פליליים. יש לבדוק כל תיק לגופו לפני ההגשה.
6. מה גובה התשלום החודשי הנדרש במסגרת האיחוד?
   על החייב להציע תשלום חודשי שאינו נמוך מ־3% מסך כל חובותיו. הרשם רשאי לקבוע סכום גבוה יותר בהתאם ליכולת הכלכלית של החייב.
7. האם ניתן להגיש בקשה נוספת לאיחוד תיקים לאחר דחייה?
   כן, אך רק לאחר שחלפו לפחות שישה חודשים מההחלטה הקודמת, אלא אם התקיימו נסיבות חדשות או חריגות המצדיקות הגשה חוזרת מוקדמת יותר.
8. האם פתיחת איחוד תיקים עוצרת את כל ההליכים נגדי?
   ברוב המקרים כן. מרגע פתיחת תיק האיחוד ואישורו, עוצרים את רוב הליכי הגבייה, כולל עיקולים והליכי הוצאה לפועל, אך תיקים חריגים ממשיכים לפעול כרגיל.
9. מה קורה אם איני עומד בתשלומים החודשיים שנקבעו באיחוד?
   אי עמידה בתשלומים עשויה להביא לביטול תיק האיחוד, חידוש הליכים מצד הזוכים והטלת סנקציות נוספות. חשוב לדווח מיד על כל קושי כלכלי ולהגיש בקשה לעיון מחדש בהחלטה.
10. האם ניתן לשלב הסדר פרטי עם אחד הנושים בתוך איחוד תיקים?
    כן, ניתן להגיע להסדר נפרד עם אחד הנושים, אך יש לעדכן את לשכת ההוצאה לפועל ולוודא שההסדר משתלב עם יתר תנאי האיחוד.
11. כמה זמן נמשך תיק איחוד בממוצע?
    משך תיק האיחוד תלוי בגובה החוב ובסכום החודשי שנקבע. לרוב מדובר בפריסה של שלוש עד חמש שנים, אך ייתכנו חריגים לכאן או לכאן.
12. האם איחוד תיקים משפיע על דירוג האשראי שלי?
    כן. פתיחת תיק איחוד תיקים מדווחת לגופים הפיננסיים, ועשויה להשפיע על דירוג האשראי, אך פחות מהשפעת הליך חדלות פירעון או אי עמידה בהחזרים.
13. האם אפשר להגיש בקשה לאיחוד תיקים גם אם אני עצמאי?
    כן. עצמאים יכולים להגיש בקשה לאיחוד, אך יידרשו לצרף דוחות רווח והפסד, אישורים מרואי חשבון או יועצי מס ואסמכתאות מתאימות להכנסותיהם.
14. מה הקשר בין איחוד תיקים לבין ניהול עסק או פרויקט עצמאי כמו עיצוב מזנונים בחדר אוכל?
    אם אדם מנהל עסק עצמאי, למשל בתחום עיצוב מזנונים בחדר אוכל, עליו להוכיח את הכנסותיו מהעסק במסגרת השאלון הכלכלי, ולהראות כיצד הוא עומד בתשלומים. ניהול עסק אינו מונע איחוד, אך מחייב שקיפות מלאה.
15. מהי המשמעות של תום לב בהקשר של בקשת איחוד תיקים?
    תום לב פירושו שהחייב פועל ביושר, מגלה את כל המידע הדרוש, ואינו מנסה להסתיר נכסים או הכנסות. חוסר תום לב עלול להוביל לדחיית הבקשה ולסנקציות נוספות.

 

זקוקים להסבר נוסף או להכוונה אישית בנוגע לבקשה לאיחוד תיקים? ב־LAW STREET תמצאו את כל התשובות – בשפה פשוטה, נגישה וללא צורך בידע משפטי קודם. אתם מוזמנים ליצור איתנו קשר.